Intervistë me Christian Canacaris, drejtor i përgjithshëm i Raiffeisen Bank Albania
Zgjerimi i shpejtë i kreditimit në sektorin e pasurive të paluajtshme dhe në segmentin e biznesit të madh mund të sjellë shqetësime për sektorin bankar, nëse bankat nuk forcojnë kriteret e riskut.
Christian Canacaris, drejtor i përgjithshëm i Raiffeisen Bank Shqipëri, thotë për “Monitor” se në segmentin korporativ, rritja e ekspozimeve të mëdha amplifikon rrezikun e përqendrimit, duke bërë që vështirësitë financiare të disa korporatave të mëdha të ndikojnë ndjeshëm në sektorin bankar.
Sipas tij, bankat duhet të zhvillojnë strategji të fuqishme për menaxhimin e rrezikut dhe të diversifikojnë portofolin e huave të tyre për të zbutur këto rreziqe.
Ai mendon se vendosja e shtesës kundërciklike të kapitalit nga Banka e Shqipërisë është një hap pozitiv për të rritur rezistencën bankare ndaj rreziqeve të ciklit ekonomik duke kërkuar që ato të mbajnë më shumë kapital gjatë periudhave të zgjerimit të shpejtë të kreditimit.
Megjithatë, bankat duhet të monitorojnë me kujdes ekspozimet e tyre për të garantuar një sektor bankar të qëndrueshëm dhe të sigurt.
Si e vlerësoni ecurinë e aktivitetit të Raiffeisen Bank Albania gjatë vitit të kaluar dhe cilat ishin, në këndvështrimin tuaj, zhvillimet më të rëndësishme për sektorin bankar në përgjithësi?
Gjatë vitit 2024, Raiffeisen Bank Shqipëri ka arritur rezultate të jashtëzakonshme, duke shënuar performancën financiare më të lartë në historinë e saj.
Ky sukses është dëshmi e efektivitetit të strategjive tona dhe përkushtimit ndaj cilësisë së shërbimit për klientët.
Investimet e vazhdueshme në transformimin dixhital, duke sjellë platforma të avancuara online dhe mobile, kanë lehtësuar aksesin e klientëve në shërbimet bankare.
Për herë të parë në Shqipëri prezantuam një funksion novator në aplikacionin celular Raiffeisen ON, “carbon footprint” që mat dhe raporton gjurmën e karbonit për klientët individë, duke theksuar angazhimin tonë për një të ardhme të qëndrueshme, edhe në këtë epokë dixhitale.
Në vitin 2024, Raiffeisen Bank prezantoi me sukses Certifikatat e Depozitave, një risi në treg, dhe në segmentin e biznesit Korporatë udhëhoqi financimin e kredisë më të madhe sindikale për projektin e energjisë së rinovueshme duke mbështetur portofolin e korporatave dhe prioritetet strategjike ESG.
Në terma financiarë, banka mbetet një nga liderët në vend me asete prej 308 miliardë lekësh dhe një kthim nga kapitali prej 22.1%, duke tejkaluar mesataren e tregut.
Vëllimi i kredive u rrit me një trajektore të fortë prej 7.1% nga viti në vit, duke konsoliduar pozicionin e bankës si huadhënësi i dytë më i madh në treg.
Raiffeisen Bank vazhdon të jetë një forcë e fuqishme në sektorin bankar, duke mbështetur familjet dhe bizneset shqiptare me financim. Segmenti i huazimit për individë ka një pjesë tregu prej 19.3% dhe renditemi në vendin e dytë në segmentin e huazimit për biznese me një pjesë tregu prej 15%.
Banka është e mirëkapitalizuar dhe ka një pozicion të fortë likuiditeti, me një raport të mjaftueshmërisë së kapitalit prej 20.3%, shumë mbi nivelin e kërkuar, duke u treguar e përgatitur mirë për të përballuar çdo sfidë apo për të reaguar në formë proaktive ndaj çdo mundësie.
Përparimet në dixhitalizimin e klientëve korporatë, zgjerimi i kredidhënies dixhitale për SME-të dhe përgatitjet për SEPA (Zona e Vetme e Pagesave në Euro) janë disa nga arritjet tona kyçe.
Fokusi në qëndrueshmëri dhe përgjegjësi sociale ka përfshirë financimin e projekteve të gjelbra dhe mbështetjen e bizneseve që promovojnë praktika miqësore me mjedisin.
Në nivel sektorial, një nga zhvillimet më të rëndësishme ka qenë rritja e ndërgjegjësimit dhe investimeve në sigurinë kibernetike.
Me rritjen e kërcënimeve kibernetike, bankat kanë ndërmarrë hapa të mëdha për të forcuar mbrojtjen e të dhënave dhe për të siguruar transaksione të sigurta për klientët e tyre. Migrimi në Cloud i një pjese të madhe të shërbimeve tona është një zhvillim tjetër kyç.
Sektori bankar ka treguar rezistencë dhe përshtatshmëri, duke u fokusuar në inovacion, siguri dhe qëndrueshmëri, të cilat janë thelbësore për suksesin e tij në të ardhmen.
Gjatë vitit 2024, u regjistrua një rritje e shpejtë e kreditimit, veçanërisht për financimin e pasurive të paluajtshme dhe në segmentin e biznesit të madh, ndërsa Banka e Shqipërisë vendosi të aplikojë për herë të parë shtesën kundërciklike të kapitalit. Besoni se ka vend për shqetësim në lidhje me rritjen e ekspozimit të sektorit bankar në sektorin e pasurive të paluajtshme dhe me shtimin e ekspozimeve të mëdha në segmentin e korporatave?
Zgjerimi i shpejtë i kreditimit në sektorin e pasurive të paluajtshme dhe në segmentin e biznesit të madh mund të sjellë disa shqetësime për sektorin bankar, nëse bankat nuk forcojnë kriteret e riskut.
Në segmentin korporativ, rritja e ekspozimeve të mëdha amplifikon rrezikun e përqendrimit, duke bërë që vështirësitë financiare të disa korporatave të mëdha të ndikojnë ndjeshëm në sektorin bankar.
Bankat duhet të zhvillojnë strategji të fuqishme për menaxhimin e rrezikut dhe të diversifikojnë portofolin e huave të tyre për të zbutur këto rreziqe.
Në vitin 2024, kreditimi hipotekor për individë u rrit me 15.5%, ndërsa kreditimi për korporatat private u rrit me 11.9%, tejkalim i dukshëm i rritjes së parashikuar të PBB-së prej 7.1%.
Vendosja e shtesës kundërciklike të kapitalit nga Banka e Shqipërisë është një hap pozitiv për të rritur rezistencën bankare ndaj rreziqeve të ciklit ekonomik duke kërkuar që ato të mbajnë më shumë kapital gjatë periudhave të zgjerimit të shpejtë të kreditimit.
Megjithatë, bankat duhet të monitorojnë me kujdes ekspozimet e tyre për të garantuar një sektor bankar të qëndrueshëm dhe të sigurt.
Kujdes!
Në segmentin korporativ, rritja e ekspozimeve të mëdha amplifikon rrezikun e përqendrimit, duke bërë që vështirësitë financiare të disa korporatave të mëdha të ndikojnë ndjeshëm në sektorin bankar. Bankat duhet të zhvillojnë strategji të fuqishme për menaxhimin e rrezikut dhe të diversifikojnë portofolin e huave të tyre për të zbutur këto rreziqe.
Cilat mendoni se do të jenë çështjet dhe sfidat kryesore për sektorin bankar për vitin 2025?
Në vitin 2025, sektori bankar pritet të përballet me disa sfida kryesore.
Së pari, rritja ekonomike dhe ndikimi i politikave monetare. Ndryshimet në normat e interesit mund të prekin fitimet e bankave, duke kërkuar përshtatje të shpejtë me mjediset e reja ekonomike.
Së dyti, rregulloret dhe përputhshmëria do të vazhdojnë të jenë sfiduese.
Do të kërkohen investime në sisteme për të përmbushur kërkesat rregullatore dhe për të qenë në përputhje me standardet ndërkombëtare.
Më tej, transformimi dixhital mbetet jetik, duke kërkuar investime për të përmirësuar efikasitetin dhe për të përmbushur pritshmëritë e klientëve për shërbime të sigurta dhe të shpejta.
Lidhur me këtë, siguria kibernetike është një prioritet, për shkak të kërcënimeve në rritje. Konkurrenca nga fintech-ët sfidon bankat tradicionale duke i detyruar ato të inovojnë dhe të qëndrojnë relevante.
Ndryshimet klimatike dhe qëndrueshmëria janë gjithashtu në fokus, me bankat nën presion për të integruar praktika të qëndrueshme dhe për të menaxhuar rreziqet klimatike në portofolat e tyre të huave dhe investimeve.
Për të ruajtur stabilitetin dhe rritjen, bankat duhet të jenë elastike dhe të përshtatin strategjitë e tyre në këtë mjedis gjithnjë e më të ndërlikuar dhe konkurrues.
Lexoni më shumë:
The post Rritja e shpejtë e kredisë për prona dhe biznesin e madh dikton forcimin e kritereve të riskut appeared first on Revista Monitor.
